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集資詐騙必須嚴懲

□《法制日報》記者 馬樹娟

7月10日,百億平臺“善林金融”案在上海市第一中級人民法院開庭審理。據公訴機關指控,截至案發,善林金融非法集資共計人民幣736.87億元,涉及全國62萬余人,其中實際未兌付25萬余名被害人本金217.79億元。

善林金融只是近年來諸多爆雷互金平臺的一個縮影,只是其與關聯平臺牽涉的投資人之多、涉及地域之廣及未兌付金額之多,刷新了多項紀錄。

2013年以來,借助互聯網行業快速發展的東風,P2P網貸等各類互金平臺如雨后春筍般冒了出來。這其中不乏潛心推動金融創新、促進普惠金融發展者。但也有不少平臺假借金融創新之名,大行非法集資之實:或借新還舊、擊鼓傳花;或虛設債權、集資詐騙;或過度包裝、招搖撞騙;或巧設名目、套路滿滿……一些老百姓不明就里,為高回報所惑,拿出全部身家投入其中,最終血本無歸,甚至家破人亡。

尤其是2018年網貸行業爆雷潮以來,非法集資犯罪案件持續高發多發,特大規模非法集資案件不斷增多,涉案金額不斷攀升。據不完全統計,截至2019年2月,各地公安機關已對300多個涉嫌非法集資的網貸平臺立案偵查,案件受害者上億人。大量受害人四處上訪,到處維權,嚴重影響了社會穩定。非法集資儼然成為一顆社會“毒瘤”。

其實,監管部門早就發文將P2P網貸定位于信息中介,而非信用中介,緣何仍有諸多平臺突破法律底線,從事非法集資活動,乃至集資詐騙?

記者采訪中發現,這同犯罪成本低、刑罰威懾力弱不無關系。2015年,刑法修正案(九)刪除了集資詐騙罪死刑的規定。依據現行刑法規定,如果認定非法吸收公眾存款,最高刑期不超過10年有期徒刑;即便被認定為集資詐騙,最高可判處無期徒刑,但生命無虞。這就使得面對巨額資金的誘惑,一些人敢去以身犯險。

同時,在這樣的刑事政策背景下,一些網貸平臺實控人在平臺爆雷后,首先想到的不是積極推進風險化解,而是要么跟投資者“打太極”,要么拋出毫無誠意的拖延兌付方案,甚至主動自首。因為在他們看來,只需失去幾年人身自由,或許就可以將平臺所吸收的巨額資金最終據為己有。利弊得失權衡之下,自首——拒不退贓、拒不提供贓款追繳線索——被判入獄,反而是一種性價比更高的選擇。

但對很多參與投資的老百姓而言,除了讓不法分子受到懲罰外,其更在意的是能否盡可能挽回經濟損失。如何在查封、扣押、凍結涉案資產的同時,促使平臺實控人盡最大可能地彌補投資者損失便成為當務之急。對此,今年兩會期間,全國人大代表馬蘭建議對刑法有關集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪條款進行修改:對于以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額特別巨大,且不積極退賠,給國家或人民群眾利益造成重大損失或較大社會影響的,處無期徒刑,不得減刑,或處死刑,并處沒收財產。

此番建議得到了投資者的一片叫好。但修法是一項非常嚴肅的工作,也是一個漫長的過程,集資詐騙罪是否適用死刑還需充分調研論證。不過面對層出不窮、影響惡劣、投資者損失慘重的集資詐騙案件,加大刑事打擊力度應成為共識。司法機關要貫徹寬嚴相濟的刑事政策,對犯罪情節嚴重、主觀惡性大的集資詐騙犯罪分子要切實堅持從嚴懲處方針,提高此類犯罪的重刑率、監禁刑率;依法用足用好財產刑,確保刑罰效果。

同時,司法機關作為守護社會公平正義的最后一道防線,一定要充分認清一些以金融創新、民間借貸為名的違法犯罪案件的本質,進行罪責刑相適應的審判。

以“套路貸”為例,此類案件嚴重侵害人民群眾的人身權利、財產權利,破壞社會經濟秩序,但此前由于其都打出民間借貸旗號,且多有相對“規范”的合同文本為依托,一度導致一些地方在辦理此類案件時不同程度出現了“不會打”或“打不準”的問題。

好在今年4月9日,兩高兩部聯合印發《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》,揭示了“套路貸”假借民間借貸之名、行非法占有之實的本來面目,并列舉了套路貸常見的犯罪手法和步驟,這對司法機關準確甄別、依法嚴懲“套路貸”犯罪提供了準確依據。隨后,司法機關據此審判了一大批“套路貸”案件,有力震懾了“套路貸”違法犯罪分子的囂張氣焰,切實保障了人民群眾的合法權益,取得了良好的社會效果。

沉疴當用猛藥。持續高發多發的非法集資犯罪案件,不僅嚴重影響眾多被害人的家庭生活,也嚴重破壞國家金融秩序,危害國家金融安全。只有不斷完善相關法律法規,依法從嚴從重打擊,充分發揮出法律威懾力來,方能有效震懾不法分子,守護好老百姓的錢袋子,進而守護好國家經濟安全和社會和諧穩定。(編輯 呂斌)

編輯:張凱華

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